В українському банківському ландшафті держава відіграє сильну і вирішальну роль. Поряд з Національним банком України, кілька комерційних банків перебувають у власності та під управлінням держави. За останні кілька тижнів в українському державному банківському секторі відбулося багато цікавих подій. Ці події можуть і повинні заохотити іноземний бізнес, який вже працює в Україні або планує це зробити. Давайте подивимося на них ближче.
Рекордні прибутки
У середині квітня «Ощадбанк», одна з провідних фінансових установ України, оголосив про рекордний чистий прибуток у розмірі майже 6 мільярдів гривень або 151 мільйон доларів США за 2023 рік. Неаудований звіт банку в лютому 2024 року вказував на чистий прибуток у розмірі 4,75 мільярда гривень (119 мільйонів доларів США) за 2023 рік. Однак остаточна аудирована цифра відображає суттєве зростання, що підкреслює високі фінансові показники та стійкість «Ощадбанку».
Перший квартал 2024 року також приніс вражаючі результати: чистий прибуток «Ощадбанку» сягнув 4,9 мільярда гривень або близько 110 мільйонів доларів США, що на 91% більше порівняно з аналогічним періодом 2023 року.
Дотримуючись вимог законодавства, «Ощадбанк» зобов’язався виплатити дивіденди своїм акціонерам, спрямувавши на ці цілі 30% чистого прибутку за 2023 рік. Цей постійний успіх підкреслює відданість банку свої акціонерам та зміцненню своїх позицій як ключового гравця на банківському ринку України.
Аналогічно, у другій половині квітня «ПриватБанк», ще один великий державний банк, оголосив про свій внесок до державного бюджету у розмірі 50 мільярдів гривень або 1,3 мільярда доларів США. Цей внесок склав 3% державного бюджету України у вигляді податків та дивідендів.
У 2023 році «ПриватБанк» повідомив про чистий прибуток у розмірі 37,8 мільярда гривень або 956 мільйонів доларів США, а в першому кварталі 2024 року – 14 мільярдів гривень або близько 350 мільйонів доларів США.
Послаблення валютних обмежень
І зовсім недавно, 3 травня, Національний банк України (НБУ) запровадив наймасштабніший пакет заходів, спрямованих на послаблення валютних обмежень для бізнесу з початку повномасштабної війни. Як оголосив НБУ, «Метою цих змін є поліпшення умов ведення бізнес-діяльності в Україні та виходу вітчизняного бізнесу на нові ринки, а також підтримка відновлення економіки та сприяння припливу нових інвестицій в країну.»
Згідно з цими новими заходами, підприємствам буде дозволено купувати та переказувати іноземну валюту за кордон для імпорту послуг. Крім того, НБУ дозволить бізнесу купувати іноземну валюту та переказувати кошти за кордон для сплати аеропортових та портових зборів, штрафів та членських внесків. Ці зміни спрямовані на підтримку українських виробників та надання українському бізнесу можливості виходу на нові ринки, що в кінцевому підсумку сприятиме збільшенню українського експорту.
Крім того, бізнес зможе репатріювати за кордон дивіденди за корпоративними правами або акціями, нарахованими за результатами діяльності за період з 1 січня 2024 року. Очікується, що дозвіл на репатріацію дивідендів сприятиме притоку нових інвестицій в Україну, мінімізує ризики згортання бізнесу підприємств з іноземним капіталом та підтримає економіку в цілому.
Третім заходом, оголошеним НБУ, є можливість переказувати кошти за кордон для оплати лізингу або оренди житла. Юридичні особи та фізичні особи-підприємці зможуть переказувати кошти за кордон для здійснення розрахунків за договорами лізингу або оренди без додаткових обмежень щодо об’єкта лізингу або оренди. Якщо раніше це стосувалося лише оренди транспортних засобів, то тепер зміни також дозволять бізнесу здійснювати розрахунки за раніше укладеними договорами лізингу або оренди, що дасть змогу укладати нові договори та ввозити в Україну необхідне обладнання для ведення бізнесу.
І це ще не все: НБУ також полегшить умови купівлі іноземної валюти резидентами для обслуговування та погашення зовнішніх кредитів. Крім того, НБУ дозволить бізнесу купувати іноземну валюту для сплати відсотків за кредитами незалежно від строку користування кредитом. Це розширить можливості українського бізнесу в залученні нових зовнішніх позик не лише від офіційних партнерів, а й від приватних інвесторів. Крім того, можна буде погашати відсотки за зовнішніми кредитами, оскільки позичальники-резиденти зможуть переказувати кошти за кордон для сплати відсотків за вже залученими зовнішніми кредитами. НБУ сподівається, що ці зміни зменшать ймовірність дефолту для українських позичальників, покращать умови для реструктуризації зовнішніх кредитів та створять загалом кращі умови для залучення нового капіталу в Україну.
І останнє, але не менш важливе: послаблюються обмеження на переказ іноземної валюти від представництв до материнських компаній. НБУ дозволить представництвам міжнародних карткових платіжних систем та іноземних авіакомпаній купувати та переказувати іноземну валюту за кордон на рахунок юридичної особи-нерезидента, інтереси якої ці представництва репрезентують в Україні. Ця зміна має сприяти подальшому розвитку безготівкових розрахунків в Україні.
Зміна керівництва
Можливо, не в цій категорії, але, безумовно, варто відзначити також зміну керівництва «Укрексімбанку», скорочено від «Державного експортно-імпортного банку України» – ще одного важливого державного гравця на українському банківському ринку, який посідає перше місце на банківському ринку за розміром чистого кредитного портфеля юридичних осіб і який заробив минулого року 5 мільярдів гривень або близько 120 доларів США, побивши рекорд в історії банку.
3 травня «Укрексімбанк» повідомив, що його наглядова рада обрала Віктора Пономаренка новим головою правління. Пономаренко має 24-річний досвід роботи в банківській сфері, до цього він обіймав посаду голови правління українського підрозділу німецького «ПроКредит Холдингу» – «ПроКредит Банку».
Ця новина означає, що українські державні банки і весь банківський сектор сміливо дивляться в майбутнє, будують плани хоч і на короткий термін, але впевнено, і готуються, як завжди, до найгіршого.
Висновок
Український банківський сектор, що охоплює як приватні, так і державні банки, успішно подолав виклики, пов’язані з новими умовами війни, продемонструвавши неабияку адаптивність та гнучкість, про що свідчать високі фінансові показники «Ощадбанку» та «ПриватБанку».
Роль держави в банківському секторі залишається значною, а державні банки, такі як «Ощадбанк», «ПриватБанк» та «Укрексімбанк», відіграють ключову роль у наповненні державного бюджету та дотриманні законодавства щодо дивідендів. Водночас уряд, схоже, усвідомлює величезну відповідальність, яку він несе, і намагається діяти гнучко та дружньо до ринку – про що свідчить рішення Національного банку України послабити валютні обмеження, що відображає проактивний підхід до покращення умов для бізнесу та підтримки економічного відновлення.
Крім того, призначення на посаду голови «Укрексімбанку» такого досвідченого професіонала, як Віктор Пономаренко, підкреслює впевненість державних банків у своєму майбутньому. Ці події свідчать про те, що банківський сектор є стійким і далекоглядним, готовим до подолання майбутніх викликів завдяки рішучості та інноваціям.
Це почуття резонує з усіма нами, незалежно від того, чи живемо ми в Україні, чи підтримуємо Україну в її боротьбі за існування.
